Motor NexRisk · Herramienta de Apoyo para el análisis financiero
NexRisk responde tres preguntas en un solo reporte: qué tan sana está financieramente, cómo se compara con su sector y qué conviene atender primero. Capturas 7 cifras de tus estados financieros y en minutos recibes un PDF que tu contador puede revisar línea por línea.
Empresa ficticia · Cifras tomadas del PDF de ejemplo.
Qué incluye el reporte
Un score por sí solo dice poco. NexRisk lo pone en contexto y lo convierte en un plan de trabajo.
Un score de 0 a 100 y una de cinco zonas (Sólido, Estable, Vigilancia, Riesgo o Crítico) con el modelo Altman Z'', la variante para empresas que no cotizan en bolsa.
Cada indicador se compara con la mediana y los cuartiles de su sector, para saber si la empresa va adelante o atrás de empresas parecidas.
Un plan de acción calculado con las cifras de la empresa: cada recomendación trae meta en pesos, primer paso, cómo medir el avance y cuánto subiría el score, recalculado con el mismo modelo.
¿Cuándo usarlo?
¿Tiene con qué pagarte? Mide su liquidez, su deuda y su rentabilidad antes de abrirle una línea. Si además quieres validar su situación fiscal y obtener una línea sugerida, usa NexCredit.
Si un proveedor clave entra en problemas, el problema se vuelve tuyo. Revisa su solidez antes de concentrar compras en él.
Mira tu empresa como la mira un analista de crédito: llega con tus puntos débiles identificados y una explicación preparada.
Un termómetro objetivo y comparable de la salud de la empresa, con tendencia contra el año anterior, para dejar de discutir percepciones.
Un diagnóstico profesional con el nombre de tu despacho en la portada (marca blanca), listo para presentar y discutir en cada visita.
Repite el diagnóstico con cada cierre: la tendencia entre periodos te avisa antes de que un problema llegue a los estados financieros anuales.
Por qué confiar en el resultado
El PDF muestra cada razón financiera con su fórmula y con tus cifras sustituidas, además de cómo se llega al Z'' ajustado. Tu contador, tu banco o tu comité pueden revisar cada paso.
Usa el modelo Altman Z'' para empresas que no cotizan, con las zonas de referencia publicadas por Altman y Hartzell (umbrales 4.35 y 5.85), más un ajuste por sector y por flujo de caja operativo. En su muestra de calibración de 500 empresas, el modelo obtuvo un AUC de 0.9865, una medida de qué tan bien distingue a las empresas que entraron en dificultad financiera de las que no. Describe el desempeño en esa muestra; no garantiza el resultado de una empresa en particular.
Solo pide 7 cifras que vienen en cualquier balance y estado de resultados, cada una con una ayuda de dónde encontrarla. El activo total se calcula como pasivo más capital, así que las cifras siempre cuadran entre sí.
Un PDF con resumen ejecutivo, resultados, análisis, recomendaciones y una página de metodología, fuentes y limitaciones. Con marca blanca, si lo preparas para un cliente.
Datos que necesitas a la mano
Define contra qué referencias sectoriales se compara tu resultado.
Para el capital de trabajo (ratio X1, liquidez relativa). Primera sección del balance general.
Todo lo que la empresa debe, a corto y largo plazo. Lado derecho del balance.
El patrimonio de los socios. Junto con la deuda total, el sistema calcula el activo total por ti.
Utilidades no distribuidas (X2). Reflejan la historia de rentabilidad. En el capital contable.
Utilidad antes de intereses e impuestos del período. Estado de resultados, antes de gastos financieros.
Ingresos del período, netos de devoluciones y descuentos. Primera línea del estado de resultados.
Flujo de efectivo de operación (afina el score), cifras del periodo anterior (agregan la tendencia), razón social, municipio y el nombre de tu despacho para la marca blanca.
Antes de decidir
Te da un análisis ordenado y comparable para decidir mejor. La decisión, y el juicio profesional que la acompaña, siguen siendo tuyos.
NexRisk es un motor cuantitativo que procesa cifras financieras históricas. Sus resultados son un insumo para el análisis, no una conclusión definitiva, una calificación crediticia oficial ni un dictamen. No sustituye el juicio profesional ni considera factores cualitativos, estratégicos o de mercado que pueden ser determinantes.
El reporte incluye una probabilidad estimada que traduce el Z'' ajustado a una escala de 0 a 100% para dimensionar la presión financiera. Es una estimación indicativa del modelo: no es un pronóstico de quiebra ni una probabilidad de incumplimiento calibrada con historiales de pago. Léela junto con la zona y las razones financieras, nunca sola.
NexRisk no consulta ni verifica estados financieros: usa las cifras que tú ingresas. La comparación es sectorial y nacional, no por municipio. Si analizas a un tercero, asegúrate de tener acceso legítimo a sus cifras.
Antes de una decisión de crédito, inversión, adquisición o reestructura, revisa el diagnóstico con tu contador, CFO o asesor de confianza. El score es el inicio de la conversación, no el final.
Antes de pagar
Un diagnóstico completo de una empresa ficticia: score de salud financiera, zona de riesgo, comparación contra su sector, la ruta para subir a la siguiente zona y un plan de acción con metas en pesos, primer paso y efecto estimado en el score. Es el mismo formato que recibirás con tus cifras.
El PDF se abre en una pestaña nueva; desde ahí puedes descargarlo o imprimirlo.
Privacidad por diseño
La información que capturas se usa únicamente para generar tu reporte. No la vendemos, no la compartimos con terceros y no la usamos para entrenar modelos.
Cuando se necesita una referencia interna usamos un hash SHA-256 irreversible, no el RFC en texto claro.
Siempre te llegan a tu correo. Si lo autorizas, también se guardan en tu cuenta, donde solo tú puedes verlos, y los borras cuando quieras desde Mi perfil.
Descarga sin costo y sin registro un PDF de ejemplo con datos ficticios antes de capturar información real. Ver el PDF de ejemplo
Preguntas frecuentes
Sí. Puedes descargar sin costo y sin registro una muestra en PDF con datos ficticios para conocer el formato. Tu propio reporte PDF, con tus datos reales y la comparación contra tu sector incluida, cuesta 30 créditos ($300 MXN); tus 15 créditos de regalo cuentan como abono. Ver el PDF de ejemplo.
No. El percentil de tu empresa frente a su sector viene incluido en el mismo diagnóstico de 30 créditos. Se calcula con valores de referencia por sector (mediana y cuartiles) con base en información de INEGI, y el reporte indica la fuente y la fecha de esas referencias.
Es una forma de expresar el Z'' ajustado en una escala de 0 a 100% para dimensionar la presión financiera de la empresa. Es una estimación indicativa del modelo, no un pronóstico de quiebra ni una probabilidad de incumplimiento calibrada con historiales de pago. Conviene leerla junto con la zona de riesgo y las razones financieras.
No. NexRisk es una Herramienta de Apoyo: ordena las cifras, las compara con el sector y señala qué revisar. El análisis de un profesional considera además factores cualitativos y documentos que el motor no ve. Lo útil es llegar a esa conversación con el diagnóstico en la mano.
Sí: usa la variante Z'' de Altman, diseñada para empresas que no cotizan. Se calibró con una muestra de 500 empresas y sus razones aplican a cualquier empresa con estados financieros formales; la comparación sectorial ayuda a poner ese resultado en contexto para una PyME.
Sí, siempre que tengas acceso legítimo a sus estados financieros (públicos, compartidos o propios). NexRisk no extrae datos de ninguna fuente externa; tú ingresas las cifras.
Sí. En los datos opcionales captura "Elaborado por" y el nombre de tu despacho o consultoría aparece en la portada y el pie del PDF.
Recomendamos hacerlo al cierre de cada trimestre o ejercicio fiscal, y también antes de cualquier decisión importante. Si capturas las cifras del periodo anterior, el reporte incluye la variación; la tendencia es tan valiosa como el score.
El diagnóstico identifica los indicadores que presionan el score, los compara con tu sector y propone acciones con prioridad y plazo. Un score bajo es una señal para actuar, no una sentencia. Comparte el reporte con tu asesor financiero para diseñar un plan.
No. Se calculan con tus cifras: cada una trae una meta en pesos (por ejemplo, cuánto pasivo de corto plazo conviene recomponer o cuántas ventas sostendrían tus activos con la rotación del sector), el primer paso, cómo medir el avance y cuánto subiría tu score, recalculado con el mismo modelo. También verás cuánto de cada palanca bastaría para subir a la siguiente zona. Si la empresa ya está en zona sólida, el reporte estima cuánta deuda de largo plazo podría tomar sin bajar de zona.
Tu diagnóstico, el punto de partida
NexRisk es la base del análisis financiero en NexIntelia: otros motores usan su resultado para llegar más lejos.
Salud financiera, comparación contra el sector y recomendaciones priorizadas en un solo PDF, un solo cobro. Descarga el PDF de ejemplo sin costo y sin registro.
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