--- title: "NexRisk — Diagnóstico de Salud Financiera | NexIntelia" url: https://nexintelia.com/pages/motores/nexrisk.html description: "NexRisk, Herramienta de Apoyo para evaluar la salud financiera de una empresa: score 0–100 con el modelo Altman Z'', comparación contra su sector y recomendaciones priorizadas. 30 créditos ($300 MXN)." lang: es-MX updated: 2026-10-15 publisher: Proventum Consultoría Empresarial, S.C. --- 1. [Inicio](https://nexintelia.com/) 2. [Motores](https://nexintelia.com/#motores) 3. NexRisk Motor NexRisk · Herramienta de Apoyo para el análisis financiero # ¿Qué tan sólida es esta empresa? NexRisk responde tres preguntas en un solo reporte: qué tan sana está financieramente, cómo se compara con su sector y qué conviene atender primero. Capturas 7 cifras de tus estados financieros y en minutos recibes un PDF que tu contador puede revisar línea por línea. Herramienta de Apoyo · Modelo Altman Z'' · Comparado contra su sector · Cálculo visible paso a paso · Marca blanca para despachos [Probar NexRisk →](https://app.nexintelia.com/motores/nexrisk) [Qué incluye el reporte](https://nexintelia.com/pages/motores/nexrisk.html#tres-preguntas) [Ver PDF de ejemplo](https://nexintelia.com/pages/motores/nexrisk.html#ejemplo) ZONA VIGILANCIA — Score 61 / 100 Frente a su sector — **Promedio sectorial · percentil 53** Causa de fondo — **Activos que generan pocas ventas** Acción 1 · efecto estimado — **Score 61 → 66 (Estable)** Ruta a zona Estable — **+$570,000 de EBIT o refinanciar $584,000** Empresa ficticia · Cifras tomadas del PDF de ejemplo. En minutos — Del formulario al PDF listo para compartir 30 cr · $300 MXN — Por diagnóstico, todo incluido, un solo cobro 7 cifras + sector — De un balance y un estado de resultados Herramienta de Apoyo — Informa tu decisión; no la sustituye Qué incluye el reporte ## Tres preguntas, *un solo reporte.* Un score por sí solo dice poco. NexRisk lo pone en contexto y lo convierte en un plan de trabajo. 01 ### ¿Qué tan sana está? Un score de 0 a 100 y una de cinco zonas (Sólido, Estable, Vigilancia, Riesgo o Crítico) con el modelo Altman Z'', la variante para empresas que no cotizan en bolsa. - Cinco razones financieras con semáforo: liquidez, rentabilidad acumulada, eficiencia operativa, apalancamiento y rotación de activos. - Efecto del flujo de caja operativo, si lo capturas. - Capital de trabajo y liquidez corriente. 02 ### ¿Cómo está frente a su sector? Cada indicador se compara con la mediana y los cuartiles de su sector, para saber si la empresa va adelante o atrás de empresas parecidas. - Percentil por indicador y posición competitiva: Líder, Arriba del promedio, Promedio, Debajo del promedio o Rezagada. - Margen operativo, endeudamiento y ROI aproximado frente al sector. - Contexto de unidades económicas del sector (DENUE, INEGI). 03 ### ¿Qué atender primero? Un plan de acción calculado con las cifras de la empresa: cada recomendación trae meta en pesos, primer paso, cómo medir el avance y cuánto subiría el score, recalculado con el mismo modelo. - Ruta a la siguiente zona: cuánto de cada palanca (utilidad de operación, refinanciamiento, capital o retención de utilidades) bastaría por sí sola. - Causa de fondo: si el rendimiento bajo viene del margen o de activos que no generan ventas. - Tendencia contra el periodo anterior (ventas, EBIT y flujo), si capturas esas cifras. - Opción de continuar en NexStrat para decidir el siguiente paso. ¿Cuándo usarlo? ## Para las decisiones *que no admiten corazonadas.* ### Antes de dar crédito a un cliente ¿Tiene con qué pagarte? Mide su liquidez, su deuda y su rentabilidad antes de abrirle una línea. Si además quieres validar su situación fiscal y obtener una línea sugerida, usa NexCredit. ### Antes de depender de un proveedor Si un proveedor clave entra en problemas, el problema se vuelve tuyo. Revisa su solidez antes de concentrar compras en él. ### Antes de ir al banco Mira tu empresa como la mira un analista de crédito: llega con tus puntos débiles identificados y una explicación preparada. ### Para tu consejo o junta de socios Un termómetro objetivo y comparable de la salud de la empresa, con tendencia contra el año anterior, para dejar de discutir percepciones. ### Para los clientes de tu despacho Un diagnóstico profesional con el nombre de tu despacho en la portada (marca blanca), listo para presentar y discutir en cada visita. ### Al cierre de cada trimestre Repite el diagnóstico con cada cierre: la tendencia entre periodos te avisa antes de que un problema llegue a los estados financieros anuales. Por qué confiar en el resultado ## Un resultado que *puedes revisar.* ### Cálculo visible, sin caja negra El PDF muestra cada razón financiera con su fórmula y con tus cifras sustituidas, además de cómo se llega al Z'' ajustado. Tu contador, tu banco o tu comité pueden revisar cada paso. ### Metodología reconocida Usa el modelo Altman Z'' para empresas que no cotizan, con las zonas de referencia publicadas por Altman y Hartzell (umbrales 4.35 y 5.85), más un ajuste por sector y por flujo de caja operativo. En su muestra de calibración de 500 empresas, el modelo obtuvo un AUC de 0.9865, una medida de qué tan bien distingue a las empresas que entraron en dificultad financiera de las que no. Describe el desempeño en esa muestra; no garantiza el resultado de una empresa en particular. ### Pocos datos, balance consistente Solo pide 7 cifras que vienen en cualquier balance y estado de resultados, cada una con una ayuda de dónde encontrarla. El activo total se calcula como pasivo más capital, así que las cifras siempre cuadran entre sí. ### Listo para compartir Un PDF con resumen ejecutivo, resultados, análisis, recomendaciones y una página de metodología, fuentes y limitaciones. Con marca blanca, si lo preparas para un cliente. Datos que necesitas a la mano ## Sector + 7 cifras de tus estados financieros. 01 **Sector de la empresa** Define contra qué referencias sectoriales se compara tu resultado. 02 **Activo circulante y pasivo circulante** Para el capital de trabajo (ratio X1, liquidez relativa). Primera sección del balance general. 03 **Deuda total (pasivo total)** Todo lo que la empresa debe, a corto y largo plazo. Lado derecho del balance. 04 **Capital contable** El patrimonio de los socios. Junto con la deuda total, el sistema calcula el activo total por ti. 05 **Utilidades retenidas acumuladas** Utilidades no distribuidas (X2). Reflejan la historia de rentabilidad. En el capital contable. 06 **Utilidad de operación (EBIT)** Utilidad antes de intereses e impuestos del período. Estado de resultados, antes de gastos financieros. 07 **Ventas netas** Ingresos del período, netos de devoluciones y descuentos. Primera línea del estado de resultados. 08 **Opcionales que enriquecen el reporte** Flujo de efectivo de operación (afina el score), cifras del periodo anterior (agregan la tendencia), razón social, municipio y el nombre de tu despacho para la marca blanca. Antes de decidir ## NexRisk es una *Herramienta de Apoyo.* Te da un análisis ordenado y comparable para decidir mejor. La decisión, y el juicio profesional que la acompaña, siguen siendo tuyos. ### Informa la decisión, no la toma NexRisk es un motor cuantitativo que procesa cifras financieras históricas. Sus resultados son un insumo para el análisis, no una conclusión definitiva, una calificación crediticia oficial ni un dictamen. No sustituye el juicio profesional ni considera factores cualitativos, estratégicos o de mercado que pueden ser determinantes. ### Sobre la probabilidad estimada de dificultad financiera El reporte incluye una probabilidad estimada que traduce el Z'' ajustado a una escala de 0 a 100% para dimensionar la presión financiera. Es una estimación indicativa del modelo: no es un pronóstico de quiebra ni una probabilidad de incumplimiento calibrada con historiales de pago. Léela junto con la zona y las razones financieras, nunca sola. ### El resultado depende de las cifras capturadas NexRisk no consulta ni verifica estados financieros: usa las cifras que tú ingresas. La comparación es sectorial y nacional, no por municipio. Si analizas a un tercero, asegúrate de tener acceso legítimo a sus cifras. ### Revísalo con tu asesor financiero Antes de una decisión de crédito, inversión, adquisición o reestructura, revisa el diagnóstico con tu contador, CFO o asesor de confianza. El score es el inicio de la conversación, no el final. Antes de pagar ## Mira un reporte *de ejemplo.* Un diagnóstico completo de una empresa ficticia: score de salud financiera, zona de riesgo, comparación contra su sector, la ruta para subir a la siguiente zona y un plan de acción con metas en pesos, primer paso y efecto estimado en el score. Es el mismo formato que recibirás con tus cifras. - Datos ficticios - Sin costo - Sin registro [Ver PDF de ejemplo de NexRisk (PDF, se abre en una pestaña nueva)](https://app.nexintelia.com/storage/ejemplos/nexrisk_ejemplo.pdf) El PDF se abre en una pestaña nueva; desde ahí puedes descargarlo o imprimirlo. Privacidad por diseño ## Tus datos, *solo para tu reporte.* ### Uso exclusivo para tu diagnóstico La información que capturas se usa únicamente para generar tu reporte. No la vendemos, no la compartimos con terceros y no la usamos para entrenar modelos. ### RFC protegido Cuando se necesita una referencia interna usamos un hash SHA-256 irreversible, no el RFC en texto claro. ### Tus reportes, solo para ti Siempre te llegan a tu correo. Si lo autorizas, también se guardan en tu cuenta, donde solo tú puedes verlos, y los borras cuando quieras desde Mi perfil. ### Conoce el formato antes Descarga sin costo y sin registro un PDF de ejemplo con datos ficticios antes de capturar información real. [Ver el PDF de ejemplo](https://nexintelia.com/pages/motores/nexrisk.html#ejemplo) Preguntas frecuentes ## Antes de que preguntes. #### ¿Puedo ver un ejemplo antes de pagar? Sí. Puedes descargar sin costo y sin registro una muestra en PDF con datos ficticios para conocer el formato. Tu propio reporte PDF, con tus datos reales y la comparación contra tu sector incluida, cuesta 30 créditos ($300 MXN); tus 15 créditos de regalo cuentan como abono. [Ver el PDF de ejemplo](https://nexintelia.com/pages/motores/nexrisk.html#ejemplo). #### ¿La comparación contra el sector tiene costo aparte? No. El percentil de tu empresa frente a su sector viene incluido en el mismo diagnóstico de 30 créditos. Se calcula con valores de referencia por sector (mediana y cuartiles) con base en información de INEGI, y el reporte indica la fuente y la fecha de esas referencias. #### ¿Qué significa la probabilidad estimada de dificultad financiera? Es una forma de expresar el Z'' ajustado en una escala de 0 a 100% para dimensionar la presión financiera de la empresa. Es una estimación indicativa del modelo, no un pronóstico de quiebra ni una probabilidad de incumplimiento calibrada con historiales de pago. Conviene leerla junto con la zona de riesgo y las razones financieras. #### ¿NexRisk sustituye a mi contador o al análisis del banco? No. NexRisk es una Herramienta de Apoyo: ordena las cifras, las compara con el sector y señala qué revisar. El análisis de un profesional considera además factores cualitativos y documentos que el motor no ve. Lo útil es llegar a esa conversación con el diagnóstico en la mano. #### ¿Funciona para empresas que no cotizan en bolsa? Sí: usa la variante Z'' de Altman, diseñada para empresas que no cotizan. Se calibró con una muestra de 500 empresas y sus razones aplican a cualquier empresa con estados financieros formales; la comparación sectorial ayuda a poner ese resultado en contexto para una PyME. #### ¿Puedo analizar a un competidor, cliente o proveedor? Sí, siempre que tengas acceso legítimo a sus estados financieros (públicos, compartidos o propios). NexRisk no extrae datos de ninguna fuente externa; tú ingresas las cifras. #### ¿Puedo entregarlo a mis clientes con el nombre de mi despacho? Sí. En los datos opcionales captura "Elaborado por" y el nombre de tu despacho o consultoría aparece en la portada y el pie del PDF. #### ¿Con qué frecuencia debo hacer el diagnóstico? Recomendamos hacerlo al cierre de cada trimestre o ejercicio fiscal, y también antes de cualquier decisión importante. Si capturas las cifras del periodo anterior, el reporte incluye la variación; la tendencia es tan valiosa como el score. #### ¿Qué pasa si mi empresa tiene un score bajo? El diagnóstico identifica los indicadores que presionan el score, los compara con tu sector y propone acciones con prioridad y plazo. Un score bajo es una señal para actuar, no una sentencia. Comparte el reporte con tu asesor financiero para diseñar un plan. #### ¿Las recomendaciones son genéricas? No. Se calculan con tus cifras: cada una trae una meta en pesos (por ejemplo, cuánto pasivo de corto plazo conviene recomponer o cuántas ventas sostendrían tus activos con la rotación del sector), el primer paso, cómo medir el avance y cuánto subiría tu score, recalculado con el mismo modelo. También verás cuánto de cada palanca bastaría para subir a la siguiente zona. Si la empresa ya está en zona sólida, el reporte estima cuánta deuda de largo plazo podría tomar sin bajar de zona. Tu diagnóstico, el punto de partida ## De NexRisk al siguiente paso. NexRisk es la base del análisis financiero en NexIntelia: otros motores usan su resultado para llegar más lejos. Disponible ### NexCredit ¿Le das crédito? Suma al diagnóstico de NexRisk el filtro fiscal y un veredicto con línea y plazo sugeridos. [Ver NexCredit](https://nexintelia.com/pages/motores/nexcredit.html) Disponible ### NexStrat ¿Y ahora qué? Lleva tu score y tu zona a NexStrat y analiza tu siguiente decisión con estrategia clásica. [Ver NexStrat](https://nexintelia.com/pages/motores/nexstrat.html) Disponible ### NexFisco Antes de operar con un proveedor, verifica su RFC contra la Lista 69-B del SAT desde $10 MXN. [Ver NexFisco](https://nexintelia.com/pages/motores/nexfisco.html) ## 30 cr · $300 MXN Salud financiera, comparación contra el sector y recomendaciones priorizadas en un solo PDF, un solo cobro. Descarga el PDF de ejemplo sin costo y sin registro. vs. $1,500–$4,000 MXN con un analista [Probar NexRisk](https://app.nexintelia.com/motores/nexrisk) [Ver PDF de ejemplo](https://nexintelia.com/pages/motores/nexrisk.html#ejemplo)